¿Qué cantidad de dinero podemos transferir sin tener que declarar a Hacienda?
Hacer una transferencia hoy en día es tan fácil como hacer una llamada de teléfono
Cualquier cliente que realice operaciones bancarias de entrada o de salida dentro de España superiores a los 10.000 euros deberá informar a Hacienda
A partir de esta cifra, es necesario declarar la transacción a la Agencia Tributaria para evitar fraudes con la ley del blanqueo de capitales
Con el objetivo de combatir el fraude fiscal o el blanqueo de capitales, las entidades bancarias están obligadas a informar a la Agencia Tributaria de cualquier movimiento sospechoso que se produzca en las cuentas bancarias de sus clientes. Pero, ¿tenemos que justificar cualquier movimiento de dinero que realicemos en nuestras cuentas? ¿cuál es la cantidad máxima que se puede enviar por transferencia sin declarar?
Hoy en día, hacer una transferencia es tan fácil como entrar en la app de tu banco y realizar la operación, pero debes saber que existe un importe máximo de transferencia para entradas y salidas en territorio nacional y extranjero que puedes hacer sin tener que declararla.
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La Ley 7/2012, de 27 de octubre, para la intensificación de las actuaciones en la prevención y lucha contra el fraude, estableció una serie de límites en las operaciones a partir de los cuales se debe notificar la transacción, con el fin de luchar contra los delitos de blanqueo de capitales.
- Operaciones bancarias que superen los 10.000 €. En esta categoría se encuadran las transferencias bancarias.
- Transacciones en las que se intercambien billetes de 500 €, con independencia de su cuantía.
- Pagos y cobros por más de 3.000 €, siempre que se realicen en metálico.
- Préstamos y créditos por más de 6.000 €.
¿También hay límites en los pagos digitales?
Al usar las aplicaciones de Bizum y Paypal existen las mismas limitaciones anteriormente comentadas para no tener que declarar. Es decir, el límite de estos movimientos es de 10.000 euros. Pero, eso sí, puede ser que estas aplicaciones cuentan con limitaciones propias.
- Bizum. Las operaciones que se pueden realizar a través de este medio deben ser inferiores a los 500 euros, y solo se podrán realizar 60 movimientos al mes. Su principal funcionalidad es realizar pagos de poca cantidad y poca frecuencia. Las entidades bancarias pueden acceder a los movimientos realizados mediante esta aplicación y cualquier operación sospechosa y con asuntos del movimiento extraños podrán ser estudiados al detalle.
- Paypal. El límite para realizar transferencias a través de este canal es de 1.800 euros. Es posible cambiar los ajustes y fijar otro límite. Eso sí, cualquier movimiento raro puede llevar a Hacienda a pedir justificaciones.
¿Cómo se debe declarar las transferencias bancarias?
Cualquier cliente que realice operaciones bancarias de entrada o de salida dentro de España superiores a los 10.000 euros deberá informar a Hacienda. Las transferencias en el país que sean mayores o iguales a los 100.000 euros deberán ser avisadas. Esto se realiza mediante el modelo S1 disponible en la Agencia Tributaria. Este documento tiene como objetivo la prevención de cualquier tipo de fraude según lo dispuesto en el artículo 34 de la Ley 10/2010.
Tienes dos modos de entregar este documento: presencialmente o vía online. Para cualquiera de las dos maneras necesitarás estos datos:
- Datos personales de la persona que traspasa y de la persona que recibe el dinero.
- Datos exactos sobre el movimiento y los canales utilizados. El lugar desde donde se realiza el envío, lugar donde se recibe el importe, la cantidad de dinero, etc.
- Fin del dinero enviado.
Otros movimientos que debes justificar
Cuando se trata de ingresar dinero sin ningún tipo de justificante también nos encontramos con un límite. En concreto, dicho importe no puede superar los 3.000 euros. Aunque estas operaciones quedan registradas entre los movimientos bancarios, el banco puede notificar cualquier irregularidad que considere independientemente de la cantidad que se quiere transferir. Es decir, si la entidad bancaria así lo considera un movimiento de 300 euros puede ser considerado sospechoso y pueden solicitarte una justificación desde Hacienda.