Seguros de vida: cuándo contratarlos y qué debes tener en cuenta
Los seguros de vida ahorro son productos muy interesantes para generar un patrimonio para el futuro de forma cómoda y sistemática y permiten cobrar un capital o renta de forma inmediata
Los seguros de vida riesgo te pueden ayudar a hacer frente a los imprevistos de la vida
Dejarse asesorar por un profesional es de gran relevancia para escoger el seguro que más se adapte a tus necesidades y al momento vital en el que te encuentres
Contratar un seguro de vida es invertir en tranquilidad. Hay pólizas que nos permiten ahorrar y hay otras que nos ofrecen protección a nosotros ya los nuestros, asegurando nuestro bienestar económico en caso de que nos suceda algo que trastoque los planes.Antes de tomar una decisión es esencial tener en cuenta algunos factores. En este artículo exploraremos, con ayuda de los expertos de VidaCaixa, qué tipos de seguros existen y en qué te debes fijar antes de decidirte por uno u otro.
Hay dos tipos de seguros de vida, los de vida ahorro y los de vida riesgo. El punto fuerte de los seguros de vida ahorro es que son productos enfocados principalmente hacia el ahorro a largo plazo, orientados a conseguir un capital o renta, por lo que son ideales, por ejemplo, para ahorrar para la jubilación.
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Por su parte, los seguros de vida riesgo son aquellos que protegen en caso de fallecimiento, pero que pueden proteger también ante imprevistos como invalidez o enfermedades graves, proporcionando una cantidad acordada a los beneficiarios, o al propio tomador en caso de enfermedad o invalidez.
Seguros de vida ahorro
Los seguros de vida ahorro son productos pensados para crear un colchón económico a largo plazo,por ejemplo, para ahorrar para la jubilación.
Qué debes tener en cuenta
- Fija unos objetivos a cumplir, el horizonte temporal y establece el riesgo que estás dispuesto a asumir. En primer lugar, debes determinar cuál es tu objetivo de ahorro y buscar el plan que mejor se adapte a tu situación.Así, por ejemplo, existen seguros de ahorro para clientes con un perfil de riesgo conservador, que priorizan liquidez y seguridad frente a rentabilidad ya que el interés está garantizado, mientras que otras modalidades como los Unit Linked permiten diversificar el ahorro a largo plazo invirtiéndolo en carteras gestionadas con diferentes exposiciones en renta variable y con una expectativa de rentabilidad superior a la que ofrecen los productos garantizados.
- Asesoramiento profesional. El equipo de gestores de VidaCaixa aconseja siempre valorar con objetividad y desde un enfoque experto que el producto se ajusta bien a los objetivos y a la situación financiera de cada uno.
- Empieza pronto y sé constante. El ahorro periódico, por pequeño que sea, juega a favor del ahorrador cuando hablamos de estos productos financieros a largo plazo dado que, entrar periódicamente en el mercado diversifica la inversión permitiendo compensar ciclos bajistas con ciclos alcistas. Los intereses generados se reinvierten para generar más intereses y así ayudas a hacer crecer tus ahorros con menos esfuerzo. Y cuanto antes empieces, mejor, así el esfuerzo es menor para alcanzar el objetivo.
Seguros de vida riesgo
Por otro lado, si ocurre un imprevisto que interrumpa el flujo de ingresos del hogar o incrementen los gastos, con un seguro de vida riesgo podréis seguir manteniendo un estilo de vida similar hasta que reorganicéis vuestra economía.
Qué debes tener en cuenta
- Evalúa tu situación. Lo primero que debes hacer antes de nada es analizar tus necesidades financieras y las de tus beneficiarios. Cuáles son los ingresos y los gastos de la familia, como una hipoteca, los estudios de los hijos, las facturas…En este sentido, es importante determinar el tiempo que queremos que estos gastos queden cubiertos en caso de fallecimiento o la incapacidad permanente derivada de un accidente o una enfermedad.
- Escoge el adecuado. Hay muchos tipos de seguros de vida riesgo. Los hay temporales, para cubrir, por ejemplo, el tiempo que te queda para pagar la hipoteca. Y los hay para toda la vida, que ofrecen protección ante cualquier circunstancia de forma vitalicia.
- Especifica bien quién cobrará el dinero en caso de fallecimiento. Si no se deja por escrito, la indemnización se entrega según lo establecido por defecto en las condiciones del contrato, pudiendo ser los herederos legales, pero para cobrarla deberán hacer algunos trámites y gestiones que les llevarán tiempo y dinero. Realizar una designación expresa en un seguro de vida (vida riesgo o vida ahorro) permite planificar el reparto de la herencia con mayor flexibilidad pudiendo destinar un capital para una persona o personas determinadas, y recibirlo sin tener que esperar a la aceptación de la herencia. Además, goza de una reducción en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones por su carácter de seguro de vida.
- Dada la variedad de productos que actualmente ofrece el mercado, lo mejor es que te pongas en manos de expertos en la materia que puedan asesorarte sobre el seguro de vida que más te conviene.