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Con el objetivo de combatir el fraude fiscal o el blanqueo de capitales, las entidades bancarias están obligadas a informar a la Agencia Tributaria de cualquier movimiento sospechoso que se produzca en las cuentas bancarias de sus clientes. Pero, ¿tenemos que justificar cualquier movimiento de dinero que realicemos en nuestras cuentas? ¿cuál es la cantidad máxima que se puede enviar por transferencia sin declarar?
Hoy en día, hacer una transferencia es tan fácil como entrar en la app de tu banco y realizar la operación, pero debes saber que existe un importe máximo de transferencia para entradas y salidas en territorio nacional y extranjero que puedes hacer sin tener que declararla.
La Ley 7/2012, de 27 de octubre, para la intensificación de las actuaciones en la prevención y lucha contra el fraude, estableció una serie de límites en las operaciones a partir de los cuales se debe notificar la transacción, con el fin de luchar contra los delitos de blanqueo de capitales.
Al usar las aplicaciones de Bizum y Paypal existen las mismas limitaciones anteriormente comentadas para no tener que declarar. Es decir, el límite de estos movimientos es de 10.000 euros. Pero, eso sí, puede ser que estas aplicaciones cuentan con limitaciones propias.
Cualquier cliente que realice operaciones bancarias de entrada o de salida dentro de España superiores a los 10.000 euros deberá informar a Hacienda. Las transferencias en el país que sean mayores o iguales a los 100.000 euros deberán ser avisadas. Esto se realiza mediante el modelo S1 disponible en la Agencia Tributaria. Este documento tiene como objetivo la prevención de cualquier tipo de fraude según lo dispuesto en el artículo 34 de la Ley 10/2010.
Tienes dos modos de entregar este documento: presencialmente o vía online. Para cualquiera de las dos maneras necesitarás estos datos:
Cuando se trata de ingresar dinero sin ningún tipo de justificante también nos encontramos con un límite. En concreto, dicho importe no puede superar los 3.000 euros. Aunque estas operaciones quedan registradas entre los movimientos bancarios, el banco puede notificar cualquier irregularidad que considere independientemente de la cantidad que se quiere transferir. Es decir, si la entidad bancaria así lo considera un movimiento de 300 euros puede ser considerado sospechoso y pueden solicitarte una justificación desde Hacienda.