Si no tengo los 36 años cotizados que me exigen y me jubilo: ¿cuánto pierdo de pensión para siempre?
Para cobrar el 100% de la pensión hace falta tener 36 años cotizados
Por cada mes que te falte para los 36 años pierdes un 0,19% de la base reguladora
Para una base reguladora de 2.000 euros, si te falta un año de cotización, pierdes 638 euros al año
Estás a punto de cumplir los 66 y por fin puedes jubilarte. No ves el momento de hacer las maletas y ponerte a recorrer España, o Europa, o el mundo... Pero no has reparado en un detalle, ¿qué jubilación te va a quedar? Para cobrar el 100% debes tener 36 años cotizados, pero te faltan algunos meses, ¿cuánto te quitan? ¿Qué puedes hacer para evitarlo? Vamos a verlo.
Cómo se calcula tu pensión
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Para calcular tu pensión la Seguridad Social suma todas las bases de cotización que has tenido en los últimos 24 años (25 a partir de 2022 si nada cambia) y las actualiza según el coste de la vida. No valen lo mismo 100.000 pesetas cotizadas en 1980, por ejemplo, que los 601 euros a que equivaldrían hoy. La suma de todas esas cotizaciones actualizadas se dividen por 336 (en 2022 será por 350) y el resultado es tu base reguladora.
Para que tu pensión alcance el 100% de la base reguladora tienes que cumplir dos requisitos. El primero es alcanzar la edad ordinaria de jubilación, que este año está en los 66 años, y en 2022 estará en 66 años y dos meses. El segundo requisito es que hayas cotizado al menos 36 años completos.
Periodo transición
Hay gente que se puede jubilar a los 65 y cobrar el 100%, y es porque tienen más años cotizados. Esto pasa porque estamos en un periodo de transición hasta 2027, cuando la edad de jubilación estará en los 67 años y para jubilarse a los 65 se tendrán que tener más años cotizados. En el cuadro de abajo se ve los años cotizados exigidos de aquí a 2027 para jubilarse a los 65 con el 100% de la pensión.
Pero si alcanzas la edad de jubilación ordinaria, siempre podrás cobrar el 100% de la base reguladora con 36 años completos cotizados.
El 0,19
Si te faltan algunos meses para llegar a los 36 años cotizados te penalizan con el 0,19% de tu base reguladora por cada mes que te falte. Veamos cuanto supone esto.
Para una base de 1.000 euros
- Te faltan 6 meses. Si te faltan 6 meses para llegar a los 36 años, y tu base es de 1.000 euros, perderás 11,4 euros al mes, por 14 pagas que se cobran al año son 159,6 euros anuales los que pierdes. Teniendo en cuenta que la vida media de una pensión son 20 años, puedes llegar a perder 3.192 euros.
- Te faltan 12 meses. Si te falta un año, perderás 22,8 euros mensuales, esto es 319,2 euros al año, y 6.384 euros en 20 años.
Para una base de 2.000 euros
- Te faltan 6 meses. Tu base reguladora es de 2.000 euros y te faltan 6 meses para cumplir los 36 años de cotización. En este caso si te jubilas pierdes 22,8 euros, 319,2 euros al año, y 6.384 euros en 20 años.
- Te faltan 12 meses. Si te falta un año completo de cotizaciones perderás el doble, esto es, 45,6 euros, 638,4 euros al año y 8.937,6 euros si llegaras a cobrar 20 años la pensión.
Para una base de 4.000 euros
- Te faltan 6 meses. Si te corresponde una base reguladora de 4.000 euros y te jubilas a falta de 6 meses para completar los 36 años de cotización, perderías 45,6 euros mensuales, 638,4 euros al año, y en 20 años serían 12.768 euros.
- Te faltan 12 meses. Con una año menos de cotizaciones, perderás 91,2 euros al mes, 1.276,8 euros al año. Si cobraras la pensión durante 20 años la pérdida sería de 25.536 euros.
El convenio con la Seguridad Social
Ten en cuenta que la pensión que te quede cuando la pidas, será para toda la vida, y no podrás cambiarla. Por eso es conveniente que completes el periodo de cotización exigido trabajando más tiempo. Pero si no puedes, intenta firmar un convenio especial con la Seguridad Social, por el que pagarás una cantidad todos los meses, generalmente la misma cotización que tenías en tu último empleo, hasta completar los 36 años exigidos.